Hlava na pláži, majetek stále v zápřahu
Letní pohoda se blíží. Většinu z nás čeká dovolená. Ale co když nechceme, aby s námi odpočíval i náš majetek? Pojďme se podívat, jak toho dosáhnout.
Proč vlastně investujeme – výhody pravé strany cash-flow kvadrantu
Robert Kiyosaki, autor bestselleru Bohatý táta, chudý táta ve své druhé nejznámější knize (Cashflow Kvadrant) popisuje 4 způsoby, jak je v dnešní době možné vydělávat peníze.
Levá strana kvadrantu:
- Zaměstnanec (Z)
- mění svůj ČAS za peníze
- je závislý na zaměstnavateli
- Samostatně výdělečná osoba (S)
- Podniká sám na sebe, pokud je šikovný, vydělá si více než zaměstnanec
- Je placen především za své schopnosti, ale stále mění svůj ČAS za peníze
Zaměstnanec i OSVČ mají tedy jedno společné. Pokud nepracují, nemají příjem.
Pravá strana kvadrantu:
- Majitel firmy (M)
- Vytváří systém (např. franšíza McDonaldu), který obvykle musí „roztlačit“
- Vlastní firmu, která může časem fungovat i bez jeho přítomnosti
- Investor (I)
- Vlastní portfolio, které obsahuje podíly na firmách
- To mu nese příjem i když zrovna spí nebo odpočívá
Proč usilujeme o přesun na pravou stranu
- Máme časovou svobodu
- Cokoliv během celého dne děláme, vychází z naší volby, ne z nutnosti.
- Naše peníze pracují 24/7
- Každá koruna, kterou investujeme, se stává naším zaměstnancem. Cílem je vybudovat systém, kde už nemusíme být výkonným článkem – a přesto růst.
- Nižší nebo žádné daně
- Investiční příjmy bývají často daněny výhodněji než příjmy ze závislé činnosti. Pokud se portfolio dobře strukturuje, je možné se dani vyhnout úplně.
- Větší odolnost a bezpečí
- Zatímco zaměstnání může skončit ze dne na den, dobře nastavené investiční portfolio nám poskytne čas i prostor k reakci. Je to systém, který nás chrání.
Z uvedených důvodů se tedy snažíme zdroje získané zaměstnáním nebo podnikáním přesouvat do kvadrantu Investora. Investiční portfolio nám poskytuje největší svobodu a bezpečí současně.
Jak se dostat na pravou stranu kvadrantu
Na začátku kariéry máme zpravidla nejvíce tzv. lidského kapitálu – tedy času, energie a schopnosti vydělávat. Naopak finanční kapitál bývá minimální, protože jsme teprve na začátku cesty.
S přibývajícími roky a zkušenostmi se ale poměr obrací.
Naše schopnost pracovat (a ochota prodávat čas) obvykle klesá. Lidský kapitál tedy slábne. Pokud mezitím vyděláváme více, než utrácíme, náš finanční kapitál roste. A pokud ho navíc rozumně investujeme, roste ještě rychleji.
Tímto způsobem se postupně přesouváme z levé na pravou stranu kvadrantu – tedy od aktivního příjmu k pasivnímu.
Jak to poznáme?
Poměr mezi příjmy z práce a příjmy z portfolia se mění. A v momentě, kdy portfolio dosáhne dostatečné velikosti, můžeme se rozhodnout přestat aktivně pracovat a začít čerpat rentu.
Tím se dostáváme zcela na pravou stranu kvadrantu – žijeme z vlastního majetku a jeho správně nastaveného systému.
A pokud se nám to podaří ještě před důchodem, získáváme nejen finanční svobodu, ale i náskok v čase.
Zdroj: KFP, vlastní výpočty
V Žitný & partneři se staráme se o to, aby každý klient mohl čerpat rentu podle své vlastní volby a aby měl vlastní finanční kapitál v bezpečí a co možná nejvyšší.
Jak si užít dovolenou naplno: Klíčové principy investorů (nejen) na cestách
- Jednoduchost a přehlednost
- Nemáme v portfoliu taková aktiva, která je potřeba neustále sledovat (např. krátkodobé pákové obchody).
- Naopak se držíme jednoduché dlouhodobé strategie, která zahrnuje kvalitní firmy, kvalitní nemovitosti, diverzifikaci, stabilní plán. Bez potřeby každodenní pozornosti.
- Zajištění rizik včetně likvidní rezervy
- Pojištění proti neočekávaným výdajům a likvidní rezerva jsou součástí každého kvalitního plánu.
- O portfolio se někdo stará – profesionálně a včas
- Naši klienti vědí, že jejich investice nezůstanou bez dozoru. Hlídáme strategie, rizika i pravidelné úpravy (např. rebalancování a úpravu alokace). Vy si tak musíte hlídat jen čas odletu.
Nemovitosti v portfoliu investorů na cestách
Nejbohatší lidé světa, kteří nám často slouží jako inspirace, mají nemovitosti v portfoliu obvykle zastoupené v rozmezí od 8 do 26 %. I proto tuto třídu aktiv nelze opomíjet.
Nemovitosti lze do portfolia zařadit různými způsoby – a podle zvolené formy se výrazně liší i Vaše zapojení do jejich správy. Od pasivního přístupu až po aktivní vlastnictví a provoz.
Investice do fyzických nemovitostí mají své kouzlo – ale na dovolené často ukazují i stinné stránky: řešení telefonátů, oprav, smluv, pojištění a výpadku příjmu ve chvíli, kdy jste tisíce kilometrů daleko.
Pokud oproti tomu využíváte ke správě firmu nebo investiční společnost skrze nakoupený fond, Vaše portfolio pracuje bez starostí.
Závěr
Ať už budete trávit léto v Čechách, v Alpách nebo v Asii – pokud je vaše portfolio postavené správně, můžete si dovolit v klidu vypnout.
A právě o to jde.