Inflace klesla, korunoví investoři v zisku
Meziměsíční inflace v září klesla o 0,6 %
Pokles cen za září je způsoben sezónním vlivem. V září jsou levější dovolené.
Meziroční inflace je 2,4 %.
Mzdy rostly o 7,2 % (meziročně). Vyšší mzdy a výdaje veřejného sektoru zvyšují riziko růstu cen.
Růst mezd je aktuálně vyšší než inflace. Tento stav bývá pouze dočasný (firmy opět časem zdraží) a tím se stav opět vyrovná. Proto dává smysl právě teď navýšit pravidelné investice do aktiv, která inflaci dlouhodobě překonávají. Lze využít například akcie, realitní fondy (REITs) nebo drahé kovy.
Americký dolar v první polovině roku oslaboval, od září však opět posiluje.
Přesto světový akciový index dokázal za posledních 12 měsíců překonat vliv slabšího dolaru (−10 %) a korunoví investoři jsou aktuálně v plusu zhruba 11 %, zatímco samotný index vzrostl o více než 23 %.
Zdroj: kurzy.cz
V dubnu jsme posílali mail, ve kterém jsme doporučovali využít pokles k jednorázovým nákupům. Těm, kteří tuto příležitost využili vzrostla akciová složka již o cca 20 %.
Zdroj: KFP
Za poslední 3 roky mohou investoři do světových akcií vidět zhodnocení +55 % v CZK.
Akcie v USD se za toto období zhodnotily o +82 % a dolar poklesl o 17 %.
Zdroj: KFP
Zdroj: KFP
Proč kupovat akcie
- Když se hodí podle plánu do Vaší strategie (ne protože krásně rostou)
- Když Vás dovedou k cílům, které máte stanoveny
- Máme dlouhé cíle, budujeme majetek
- Pokud nás jejich kolísání neohrožuje (dlouhodobě jsou bezpečné a poráží inflaci)
U klientů v rentiérské fázi provádíme rebalancování a nastavujeme ideální alokaci.
Penzijní fondy znehodnocují střadatelům úspory
Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD) už dříve upozornila na slabé výsledky českých penzijních fondů. Podle jejích údajů dosáhly fondy v letech 2012–2022 nejnižšího reálného výnosu ze všech zemí OECD. V průměru –2,4 % ročně po započtení inflace.
Jinými slovy, majetek lidí spořících v těchto produktech během tohoto období reálně ztrácely svoji hodnotu. Zdroj: Seznam Zprávy
Lepší řešení – Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Možností, jak dnes budovat kapitál pro rentu, je celá řada. V tabulce níže porovnáváme tradiční penzijní produkty s jejich modernější alternativou (DIP), kterou český stát podporuje.
Z porovnání jasně vyplývá, že klíčovým faktorem pro dosažení co nejvyššího výnosu nejsou státní příspěvky, ale samotné zhodnocení (úrok).
S delším investičním horizontem, i v samotné rentiérské fázi, se rozdíly mezi jednotlivými produkty budou ještě více prohlubovat.
*pro výpočet je počítáno s měsíčním vkladem klienta 4 000 Kč, zaměstnavatele 1 000 Kč a jednorázovým vkladem 500 000 Kč u PP a DPS resp. 425 000 Kč u DIP (zde jsou odečteny již získané státní příspěvky pro případ převodu PP/DPS na DIP)
Na základě tohoto srovnání už druhým rokem pomáháme našim klientům převádět starší a méně výnosné penzijní produkty do DIP, který si od svého spuštění zvolilo už více než 184 000 investorů a trend postupného přesunu z PP a DPS dál zcela logicky roste.
DIP jako takový není zázračný produkt. Je důležité správně vybrat vhodné investice, do kterých budete Vaše peníze posílat. Dejte si pozor jakou strategii a fondy v DIP budete mít.
Pro výběr správného DIP jsou klíčové tři kritéria:
1) Strategická alokace
2) Diverzifikace, tj. rozložení investice mezi firmy všech odvětví, které jsou v různých regionech světa
3) Poplatková struktura DIPu, která může z výhodného produktu udělat produkt nevýhodný
DIP je velmi zajímavý i pro majitele malých a středních firem
Firma (případně více firem) může majiteli přispět až 50.000 Kč ročně pokud pracují na HPP (včetně zkráceného úvazku) nebo mají DPP, případně DPČ. To platí i pro členy rodiny.
Do výše 50.000 Kč ročně je příspěvek pro firmu daňově uznatelným nákladem, který je zároveň osvobozen od zdravotního a sociálního pojištění.
Pokud chcete DIP společně s námi probrat, neváhejte se na nás obrátit.
Říjen na trzích
- Dolar začal posilovat vůči koruně
- Růst akcií překonává měnovou ztrátu
- Za poslední tři roky si korunoví investoři do akcií připsali více než +55 %
- Inflace meziměsíčně klesla o 0,6 % a meziročně je v tolerančním pásmu na hodnotě +2,4 %
Zdroj: KFP
Pokud vás napadlo téma, které s námi chcete probrat, nebo vás jen něco zajímá, můžete si domluvit osobní anebo online schůzku.
